اگر می‌خواهید پول‌های خود را با منطق خرج کنید، باید به فکر این باشید که چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم. در صورتی که بتوانید برای هزینه‌های خود باتوجه‌به شرایط زندگیتان، برنامه‌ریزی کنید؛ به راحتی از پس مخارج و هزینه‌های پیش‌بینی نشده نیز برمی‌آیید.
البته مدیریت هزینه‌ها به این راحتی نیست و برای رسیدن به موفقیت در این مسیر، باید اشراف کاملی بر عوامل تأثیرگذار و شرایط درآمدی و هزینه‌های زندگی خود داشته باشید. اگر از خرج‌های بیش‌ازاندازه خود خسته شدید، با ما همراه باشید تا در این مقاله درباره مدیریت امور مالی مفاهیم جدیدی را یاد بگیرید.
سیستم انبار یکی از سیستم‌های کاربردی است که می‌تواند برای مدیریت تراکنش‌های مالی شما بسیار مؤثر باشد. شما می‌توانید از این ماژول در نرم‌افزارهای حسابداری پی حساب به عنوان یک قابلیت مهم استفاده کنید.
چرا باید پول خود را مدیریت کنیم؟
زمانی که درآمدی داشته باشید و بخواهید آن را برای رفع برخی امورات در زندگی خود در مدت زمان مشخصی، خرج کنید؛ باید شیوه مدیریت مالی شخصی را یاد بگیرید. در غیر این صورت، در انتظار بی‌پولی باشید! طبق گزارشات به دست آمده در سال 2020، حدود 77% مردم توانایی مدیریت پول‌های خود را ندارند و درمورد امور مالی خود همیشه دغدغه‌مند هستند.
برخلاف تصور عموم، مدیریت پول همیشه برای درآمدها و بودجه‌های بالا مانند کسب‌وکارها نیست؛ برای موفقیت در امور مالی زندگی شخصی خود نیز باید پول‌های خود را مدیریت کنید. با این کار می‌توانید برای تمام جنبه‌های مدیریتی پول که شامل: خرج کردن، سرمایه‌گذاری، پس‌انداز کردن و… است؛ برنامه‌ریزی درستی انجام دهید.
مدیریت مالی شخصی چیست؟
شناخت درست از مقدار درآمد و وضعیت مالی خود به منظور برنامه‌ریزی برای هزینه‌های آینده را مدیریت مالی شخصی می‌گویند. اگر مدیریت پول‌های خود را به نحوی درست بتوانید انجام دهید، می‌توانید به بهترین شکل از درآمد خود برای گذراندن امور مالی زندگی شخصی خود استفاده کنید.
علاوه بر این موارد، امنیت مالی که در راستای مدیریت شخصی پول‌های خود به دست خواهید آورد؛ یکی دیگر از مزایایی است که سازماندهی امور مالی به همراه خواهد داشت. برای مدیریت مالی شخصی در زندگی، باید 5 عامل زیر را در برنامه خود در نظر داشته باشید:
- درآمد: نقطه آغازین امور مالی در زندگی هر فرد، درآمد است. این پول، تمام هزینه‌ها، پس‌اندازها، سرمایه‌گذاری و… را باید تأمین کند.
- مخارج: هر استفاده‌ای که از منابع درآمدی خود می‌کنید، جزو مخارج محسوب می‌شود. اگر به دنبال آن هستید که چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم، دقیقاً باید همین بخش را مدیریت کنید.
- پس‌انداز: پس‌انداز لازمه زندگی هر فردی است؛ چراکه اجتناب از هزینه‌های ضروری و پیش‌بینی شده در زندگی، امکان‌پذیر نیست. برای این کار باید هزینه‌های خود را از درآمد کم کنید و باقی‌مانده را به عنوان پس‌انداز ذخیره کنید.
- سرمایه‌گذاری: برای افزایش پول اولیه، باید بخشی از درآمد خود را در بازارهای مالی مانند ارز، سهام، طلا و… سرمایه‌گذاری کنید. این در حالی است که برای رسیدن به سود باید اطلاعات کافی در این زمینه داشته باشید.
- حفاظت: یکی دیگر از عواملی که برای مدیریت مالی شخصی خود باید در نظر بگیرید، مسئله حفاظت است که در برنامه‌های بیمه جای دارند.
برای انتخاب بهترین برنامه حسابداری می‌توانید راهنمای انتخاب نرم افزار حسابداری را مطالعه کنید تا نرم‌افزاری متناسب با شرایط و نیاز خود را انتخاب کنید.
چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم؟
برای آنکه بدانید چگونه مدیریت مالی داشته باشیم، 5 گام به شما کمک می‌کند تا دغدغه هزینه‌های پیش‌بینی نشده را در زندگی خود کاهش دهید.
تعیین بودجه شخصی
اگر بتوانید هزینه و درآمد آتی خود را برای یک بازه زمانی پیش‌بینی کنید، در واقع مبلغی را تحت عنوان بودجه می‌توانید در نظر بگیرید. می‌توان گفت که اولین و مهم‌ترین قدم در برنامه‌ریزی امور مالی، تعیین یک بودجه شخصی است.
ساده‌ترین روش برای این کار آن است که در ابتدا کل درآمد خود را از منابع مختلف محاسبه کنید. در قدم بعدی باید هزینه‌های خود را نظیر: پول اجاره، قبض، وام و غیره را نیز در نظر بگیرید. پیش‌بینی هزینه‌ها همیشه کار راحتی نیست و بر اساس منطق خرج کردن خود می‌توانید میانگینی از این هزینه‌ها را محاسبه کنید. در نهایت نیز این دو مبلغ را از یکدیگر کم می‌کنید تا مبلغی که برای پس‌انداز یا پرداخت بدهی نیاز است، مشخص شود.
پیگیری هزینه‌ها
خرج کردن همیشه آسان است! اما اینکه پول چطور و چگونه خرج می‌شود، چالش‌زا است. درنتیجه برای آنکه بدانید چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم، باید هزینه‌های خود را یادداشت کنید یا از نرم افزار مدیریت هزینه های زندگی استفاده کنید. اگر به نوشتن هزینه‌های خود و سازماندهی آن‌ها عادت کنید، هزینه‌های بی‌حساب و کتاب از بین خواهند رفت و با منطق بیشتری پول خود را خرج می‌کنید.
اول پس‌انداز بعد خرج
اگر می‌خواهید بدانید که چگونه پول را مدیریت کنیم، قدرت پس‌انداز را نباید دست‌کم بگیرید. در صورتی که یاد بگیرید همیشه بخشی از درآمد خود را ذخیره کنید، به خوبی می‌توانید هزینه‌های غیرقابل‌پیش‌بینی را در خلال زندگی، مدیریت کنید.
یک نرم افزار حسابداری شخصی می‌توانید به شما کمک کند تا امور مالی خود را به راحتی و بهترین شکل ممکن مدیریت کنید. برای دریافت مشاوره تماس بگیرید.
تعیین اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت
اگر در حوزه‌های مالی برای خود اهدافی تعیین کنید، به راحتی می‌توانید به اینکه چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم، پی ببرید. برای مثال اگر خرید یک ماشین یا خانه را به عنوان هدف مالی بلندمدت در نظر بگیرید، تبعاً برای دستیابی به این هدف از خرج‌های اضافی پرهیز خواهید کرد.
این قضیه درباره اهداف مالی کوتاه‌مدت نیز صادق است؛ چراکه برای به دست آوردن هدف خود مجبور خواهید شد که حسب شده، از پول خود خرج کنید و پس‌انداز خود را افزایش دهید.
تغییر نحوه تفکر درباره پول
تمام مبحث آنکه چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم، به ذهنیت شما درباره پول برمی‌گردد. به این معنا که باید تفکر خود را درباره امور مالی به سمت مثبتی ببرید و سعی کنید که هزینه‌های خود را کنترل شده و بر اساس شرایط و عقل و منطق باشد. در این صورت به راحتی می‌توانید هم پس‌انداز کنید و هم به اهداف مالی خود در زمان کمتری دست پیدا کنید.
یاد بگیرید که امور مالی خود را مدیریت کنید!
مدیریت هزینه‌ها برای هیچ فردی آسان نبوده و در نهایت در یک جایی ممکن است تمام حساب‌وکتاب‌های کسب‌وکار یا حتی زندگی شخصیتان نیز بهم بریزد. به همین خاطر اگر نمی‌توانید برنامه درستی برای مدیریت امور مالی خود در نظر بگیرید، بهتر است این کار را به نرم افزارهای مربوطه بسپارید.
مجموعه پی حساب با ارائه ماژول مدیریت هزینه‌ها در نرم افزار خود، این کار را به راحتی برای کسب‌وکار شما انجام می‌دهد. قابلیت‌های این نرم افزار به گونه‌ای است که جای هیچ نگرانی برای مخارج شما باقی نمی‌گذارد و تمام مسائل مالی مربوط به هر نوع کسب‌وکاری را در بهترین حالت برنامه‌ریزی می‌کند. در صورتی که می‌خواهید هزینه‌های خود را ساماندهی کنید، می‌توانید با مشاوران مجموعه ما در تماس باشید.
کلام پایانی
اگر همیشه دغدغه این را داشته‌اید که چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم تا بتوانیم درآمد خود را به خوبی میان هزینه‌های خود تقسیم کنید؛ باید یاد بگیرید که پول خود را مدیریت کنید. در واقع باید هزینه‌های ضروری، پیش‌بینی‌نشده و هر نوع مخارج دیگر را در کسب‌وکار یا زندگی شخصی خود را در نظر بگیرید و سپس بر اساس آن، منابع درآمدی خود را میان هر کدام از آن‌ها تقسیم کنید. در این صورت مطمئن می‌شوید که پول خود را بیهوده خرج نکردید و به تمام امور مالی خود نیز رسیدگی کرده‌اید.
سؤالات متداول
- مدیریت مالی شخصی چیست؟
به شناخت درست از مقدار درآمد و وضعیت مالی خود به منظور برنامه‌ریزی برای هزینه‌های آینده، مدیریت مالی شخصی می‌گویند.
- چگونه امور مالی خود را مدیریت کنیم؟
با تعیین بودجه شخصی، پیگیری هزینه‌ها، پس‌انداز کردن، تعیین اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت و ذهنیت مثبت درباره خرج کردن پول، می‌توان برای هزینه‌ها برنامه‌ریزی دقیقی انجام داد.
- چطوری پول خود را مدیریت کنیم؟
نحوه ساماندهی امور مالی در این مقاله بررسی شد؛ با این حال امروزه نرم افزارهای مالی ارائه شده که به راحتی این کار را انجام می‌دهند. مجموعه پی حساب با ارائه ماژول مدیریت هزینه‌ها، واقعی‌ترین نحوه مدیریت هزینه‌ها را بر اساس شرایط مالی شما، پیشنهاد می‌دهد.
