نکات مدیریت مالی شخصی مانند یک فرمول جادویی موفقیت هستند که تنها در صورتی می‌توانند برای شما معجزه کنند که این اصول را رعایت کنید. مدیریت مالی شخصی برای توسعه فردی الزامی است؛ زیرا افرادی که این سرمایه را با استراتژی و برنامه‌ریزی مدیریت می‌کنند، می‌توانند در سایر جنبه‌های زندگی خود و حتی توسعه فردی نیز به موفقیت برسند.
شما با افزایش اطلاعات خود در این زمینه می‌توانید هوشمندانه‌تر سرمایه‌های مالی را که دارید، مدیریت کنید. به همین دلیل مطالعه این مطلب ضروری است؛ زیرا مهمترین اصول مدیریت مالی شخصی را به شما توضیح می‌دهد. ما در پی حساب با طراحی و اجرای نرم افزار حسابداری شخصی در تسهیل مدیریت این امور و برنامه‌ریزی هوشمندانه به شما کمک کرده‌ایم.
مدیریت مالی شخصی چیست؟
مدیریت مالی شخصی به معنی شناخت درست درآمد خود و استفاده از آن برای گذران زندگی است. شما باید قابلیت این را داشته باشید که از این درآمد بیشترین بهره‌برداری را برای آینده بکنید. هزینه‌های نیازهای اولیه باید توسط این درآمد پوشش داده شده و سپس باقیمانده آن به هر روشی که بهینه می‌دانید، پس‌انداز شود.
برای مدیریت مالی شخصی لازم است تا به درآمد، مخارج، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دقت کرده و برای هر کدام از آنها برنامه‌ریزی هوشمندانه و موفقیت‌آمیزی طراحی کنید.
راهنمای کامل مدیریت مالی شخصی
چطور باید مدیریت مالی شخصی را انجام دهیم؟ مدیریت مالی شخصی ممکن است کاری دلهره‌آور باشد که به دلیل پیچیدگی‌های خود ما را سردرگم می‌کند. به این منظور شما باید بودجه‌بندی، پیگیری هزینه‌ها و پس‌انداز را انجام بدهید که در نهایت هم بتوانید قسط‌های خود را پرداخت کرده و هم اهداف مالی که دارید را تیک بزنید. برای چگونگی انجام آن توجه به نکات زیر مؤثر است.
محاسبه دقیق درآمد ماهیانه
یکی از اولین نکات مدیریت مالی شخصی این است که درآمد خود را به طور دقیق برای هر ماه محاسبه کنید. شما باید بدانید که میزان دقیق درآمد شما بعد از کسر مالیات و هزینه‌های ثابت چقدر است.
تعیین اهداف مالی مهم
اهداف مالی مهم خود را مشخص کرده و شروع به برنامه‌ریزی استراتژیک برای رسیدن به آنها کنید. به این ترتیب شما جهت درستی به خرج کردن پول خود داده‌اید. این اهداف می‌توانند کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت باشند. بهتر است بازه زمانی هر هدف مالی مشخص باشد. اهداف بلندمدت را با قدم‌های مالی کوچک به واقعیت تبدیل کنید.
انتخاب اهداف مالی هوشمندانه
اهداف مالی هوشمندانه قابل‌اندازه‌گیری و قابل‌دسترسی هستند؛ بنابراین خوش‌خیالی را کنار بگذارید و واقع‌بینانه اهداف خود را تعیین کنید. شما باید به موقع برای رسیدن به این اهداف اقدام کنید. به این منظور لازم است لیست موانع و راه‌های غلبه بر آن را داشته باشید. به این ترتیب با تورم و افزایش هزینه‌ها، اهداف مالی شما از لیست خارج نمی‌شوند؛ بلکه به لطف چک‌لیست مالی هوشمندانه همچنان می‌توانید به آنها برسید.
بودجه‌بندی درآمد
یکی دیگر از مهمترین نکات مدیریت مالی شخصی این است که شما باید یک برنامه بودجه مناسب تهیه کرده و به آن پایبند بمانید تا بتوانید هم هزینه رفع نیازهای خود را تأمین کرده و هم از خرج‌های هیجانی و اضافی خودداری کنید.
برای نحوه بودجه‌بندی درآمد می‌توانید تکنیک ۲۰/۳۰/۵۰ را دنبال کنید. در این روش 50 درصد درآمد برای هزینه‌های ضروری، ۳۰ درصد از آن برای هزینه‌های اختیاری مانند تفریح یا خیریه و ۲۰ درصد از آن برای پس‌انداز در آینده ختصاص پیدا می‌کند.
نکات طلایی در مورد مدیریت مالی شخصی
حالا که چند قدم به اهداف مالی خود نزدیک‌تر هستید و از طریق برنامه‌ریزی می‌خواهید به آنها برسید، وقتش رسیده تا علاوه بر رعایت قانون مدیریت پول، نکات مدیریت مالی شخصی زیر را هم مورد توجه قرار دهید:
- تورم اقتصادی هزینه‌های زندگی را افزایش می‌دهد؛ بنابراین با در نظر گرفتن تورم موجود برنامه‌ریزی مالی مجدد و بهتری انجام دهید.
- برای مدیریت هزینه‌ها بهتر است مصرف‌گرایی را دور بیندازید. استاندارد خودتان را از رضایت زندگی تعریف کرده و با حذف هزینه‌های اضافی مدیریت مالی شخصی بهتری را انجام دهید.
- تبلیغات مدام شما را به سمت خرج کردن درآمدتان سوق می‌دهند. حتی در صورتی که ممکن است نیازی به کالای تبلیغ شده هم نداشته باشید؛ بنابراین بهتر است لیست خریدهای خود را یادداشت کرده و به آن متعهد بمانید؛ این یعنی به خرید کالاهای غیرضروری نه بگویید.
- هوشمندانه خرید کنید و برای هر کدام از کالاهایی که بابت آنها پول پرداخت می‌کنید، تنها به اندازه ارزشی که دارند هزینه بدهید.
- آخرین مورد از نکات مدیریت مالی شخصی که به شما می‌گوییم، این است که برای خرید کالاهای مورد نیاز خود عجله نکنید؛ زیرا می‌توانید همان محصولات را با تخفیف‌های باورنکردنی و نصف قیمت در حراج‌های آخر سال یا مناسبتی تهیه کنید.
خرید نرم‌افزار حسابداری شخصی برای مدیریت بهتر امورات مالی
یک نرم‌افزار حسابداری شخصی مانند دستیاری هوشمند درآمد، هزینه‌ها و خرج‌های هیجانی یا غیرضروری شما را محاسبه می‌کند. در مدیریت مالی، درآمد باید علاوه بر توجه به نکات مدیریت مالی شخصی، از برنامه‌های تخصصی برای مدیریت بهتر استفاده کنید.
شما با تهیه این برنامه می‌توانید تصمیم‌های استراتژیک مالی بهتری بگیرید و از هدر رفتن سرمایه خود جلوگیری کنید. به همین دلیل نرم‌افزار حسابداری شخصی پی حساب یک خرید مناسب و عاقلانه است.
سخن پایانی
نکات مدیریت مالی شخصی در استفاده درست از درآمد و جلوگیری از هدر رفتن بودجه شما کمک زیادی می‌کنند. در این متن نکات طلایی در مورد مدیریت مالی شخصی به شما گفته شده است که در صورت عمل به آنها هم زودتر به اهداف مالی خود می‌رسید و هم دیگر مدیریت درآمد چالش‌برانگیز نخواهد بود.
سؤالات متداول
- مهمترین نکات مدیریت مالی شخصی چیست؟
تهیه نرم‌افزارهای حسابداری شخصی، محاسبه درآمد، بودجه‌بندی و پس‌انداز
- با توجه به نکات مدیریت مالی شخصی نحوه بودجه‌بندی درآمد چگونه است؟
برای بودجه‌بندی صحیح درآمد خود از تکنیک۲۰/۳۰/۵۰ استفاده کرده و ۵۰ درصد از پول خود را به موارد ضروری 30 درصد را به موارد اختیاری و ۲۰ درصد را به پس‌انداز اختصاص دهید.
- چرا مدیریت مالی شخصی مهم است؟
زیرا به کمک آن می‌توانید علی‌رغم تورم‌ها، در مدت زمان سریع به اهداف مالی خود دست پیدا کنید.
